人这一生，每个阶段都有该做的事，和可以算出来的距离。

经验开始变成资产

你攒了二十年的东西，能不能变成收入

烦恼→需求→什么是资产→愿望→差距→路径

1烦恼 · 他会怎么说

中年怎么配置资产

要不要卖房

保险够不够

孩子上大学要准备多少

父母养老要不要出钱

要不要做点副业

我的经验能变现吗

2真实需求 · 怎么验证

不是「怎么赚更多」，是「我的经验值不值钱，能不能换成收入」。

验证信号（命中两条以上才算）：
　· 经验只在原公司/原行业有用
　· 无任何可对外交付的东西
　· 收入 100% 依赖单一雇主

3这一段的资产是什么

资产的定义

这一段你最大的资产是经验——但它有个陷阱：只在原环境有用，就不是资产。

判断它是不是资产：
① 换一家公司还能用吗？
② 换个行业还能用吗？
③ 有人愿意为它单独付钱吗？

三条都"是"，才是真资产。40 岁后最值钱的动作，是把经验从"内部经验"变成"外部可买的东西"：咨询、课程、方法、作品。

4愿望 · 具体长什么样

经验能变成钱

两头都安排得下

不给孩子添负担

5指标 · 怎么算（自己算，不用告诉我们）

定义

经验可变现程度 · 保险覆盖 · 高风险资产占比

怎么算

有没有人愿意为你的经验付钱；保额 ÷ 家庭年支出

健康区间

有 1 个付费客户 · 保额 ≥5 年支出 · 高风险 ≤(100−年龄)%

6差距 · 分三档

轻度有经验未变现 → 找第一个客户

中度经验只在内部有用 → 转成可外化的东西

重度无积累 + 无保障 → 先保底线

7常见误区 · 会走错的路

经验只在内部有用 —— 换个环境就归零

等着被公司认可 —— 公司的价值体系不由你定

只做资产管理不做能力 —— 能力贬值会更快

保险买成理财 —— 保障没做够

把资产过早给孩子 —— 失去控制权

8该走的路

问三个问题：换公司/换行业/单独付钱，我的经验还能用吗

如果不能，开始把它外化（写/讲/做案例）

找到第一个愿意为经验付费的人

检查保额：够不够 5 年家庭支出

高风险资产 ≤(100−年龄)%

这一页不收集你的任何资产信息。所有指标都是比例和倍数，你自己心里算一下就知道，不需要输入、不会上传。

核心判断：资产 = 能持续产生价值的东西。不是"你有多少钱"，是"你有什么能持续产出"。
局限：这是判断框架，不是投资建议。具体决策请咨询持牌机构。

资产线 · 40–49 · 80 格之一