退休需要多少钱？50岁退休要存多少养老积蓄

退休储蓄缺口直接决定你能否按时退休，算错可能被迫延迟5-10年。中国养老金替代率约40%，缺口需靠个人积蓄补足。

4%法则：基础计算

年支出×25倍即所需本金，例如年花10万需250万。该法则假设投资组合年化收益7%、通胀3%，30年退休期耗尽概率低于5%。

50岁退休：改用3%法则

退休期可能长达40年，建议年支出×33倍。年花12万需存400万，且需覆盖医保空窗期（50-60岁）每年1-2万保费。

中国养老金能补多少

2023年企业退休人员月均养老金约3600元，替代率40%。若目标月支出1万，缺口6000元/月，按3%法则需额外存240万。

通胀与医疗的硬阈值

按3%通胀，30年后1万元购买力相当于现在的4100元。70岁后医疗支出年均增长8%-10%，需单独预留50-100万医疗准备金。

最常见的错误

只算日常开销，忽略医保空窗期保费和70岁后医疗支出激增，导致实际缺口比计算值高30%-50%。

这件事在人生地图的哪一格

同一个问题，不同年龄的处理方式不同。读你所在的那一格：

• 40-49 · 经济
• 50-59 · 经济
• 60+ · 经济

其他人也在问

月薪1万退休后能拿多少养老金？

按替代率40%估算，约4000元/月，具体以社保局核算为准。

存够300万够退休吗？

年支出12万以内、60岁退休可覆盖；50岁退休或年支出超12万则不够。

退休金需要算通胀吗？

必须算，按3%通胀，20年后100万购买力仅相当于现在的55万。